स्टार्टअप शुरू करने के लिए लोन कैसे और कहां से लें | Startup Busniess Loan yojana

टीवी पर शर्क टैंक जैसे tv shows आने के बाद स्टार्टअप को लेकर युवाओं में एक बड़ा craze देखने को मिला है, भारत में ऐसे लाखों युवा हैं जिसके पास अलग-अलग Unique Startup Ideas है जिन्हें impliment और funding किया जाए, तो आगे चलकर एक बड़ा स्टार्टअप बन सकता है. लेकिन जब तक कोई नया स्टार्टअप बड़ा प्रॉफिट नहीं कर पता है तब तक उसे कोई बड़ी फंडिंग नहीं मिल पाती है जिसके कारण वह स्टार्टअप फेल हो जाता है

वैसे तो भारत सरकार के योजना मंत्रालय के द्वारा Startup India नाम की योजना की शुरू होने के साथ ही स्टार्टअप क्रांति की शुरुआत हो गई. इसके लिए भारत सरकार ने स्टार्टअप को प्रमोट करने के लिए एक National Startup Portal की शुरुआत में की गई है.

क्योंकि government job और बढ़ती हुई बेरोजगारी को देखते हुए कई युवा स्टार्टअप के तरफ तेजी से बढ़ रहे हैं Startup India scheme launched होने के बाद कई प्रकार के छोटे-बड़े स्टार्टअप की संख्या में काफी बढ़ोतरी देखने को मिली है. आज के समय में युवाओं के पास बिजनेस करने के कई सारे आईडिया है लेकिन जब इन आइडिया को market level पर उतारा जाता है तो सबसे बड़ी दिक्कत funding की आती है.

कुछ लोग अपना स्टार्टअप शुरू करने के लिए अपने दोस्त रिश्तेदार और अपनी सेविंग्स को इन्वेस्ट करते हैं और अपना Startup business शुरू कर देते हैं लेकिन उसे स्टार्टअप को Grow करने के लिए ज्यादा फंड की जरूरत होती है. और फंड न मिलने के कारण creative business idea बंद हो जाता है

तो अगर आप भी एक नया स्टार्टअप शुरू करना चाहते हैं या आपको भी अपने स्टार्टअप को बड़ा करने के लिए फंड की जरूरत है तो आपको यह पोस्ट जरूर पढ़ना चाहिए क्योंकि आज के इस पोस्ट में हम आपको स्टार्टअप के लिए लोन लेने के तरीकों के बारे में बताएंगे इसके साथ ही साथ वह कौन-कौन से बैंक है जो स्टार्टअप के लिए लोन देते हैं और इस पर लगने वाला ब्याज दर क्या होता है इसके बारे में हम आपको पूरी जानकारी देंगे

स्टार्टअप लोन क्या होता है | Startup Loan kya hota hai?

स्टार्टअप एक बिजनेस की तरह होता है जिसमें लोग अपनी क्रिएटिव आइडिया को इंप्लीमेंट करके उसे बिजनेस को एक नया रूप देते हैं. भारत में शुरू होने वाले कुछ बड़े स्टार पैसे हैं जो आज मल्टी बिलेनियर कंपनी बन चुकी है जैसे

• Boat
• PhonePe
• PolicyBazaar
• PharmEasy
• Digit Insurance
• Meesho
• Groww
• Razorpay
• Paytm

लेकिन Startup business को गो करने के लिए डेली ऑपरेशंस और बिजनेस एक्सपेंशन जैसी जरूरत को पूरा करने और मार्केटिंग और सेल्स को बढ़ाने के लिए पैसों की जरूरत होती है, जिसके लिए एक एंटरप्रेन्योर को फंड्स यानी पैसों की जरूरत होती है जिसके लिए वह किसी बैंक या फाइनेंस कंपनी से कुछ समय के लिए कुछ इंटरेस्ट पर लोन लेता है जिसे Startup Loan कहा जाता है. आज भारत सरकार के द्वारा भी युवाओं को नए स्टार्टअप की शुरुआत करने के लिए Startup Loan से जुड़ी कई प्रकार की सुविधा दी जा रही है.

स्टार्टअप बिज़नेस लोन कितने प्रकार के होते हैं

लोन लेने के लिए आपको इसके लोन टाइप को समझना बेहद जरूरी है, दरअसल इस प्रकार के लोन दो प्रकार के होते हैं जिसमें सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन शामिल है. चलिए इनके बारे में हम जानते हैं

• सिक्योर्ड लोन : आसान भाषा में सिक्योर्ड लोन का मतलब वैसे लोन से हैं जिसके लिए बैंक या फाइनेंस कंपनी आपसे कोई सिक्योरिटी या ग्राइंडर की मांग नहीं करती है

• अन - सिक्योर्ड लोन : जब लोन देने वाली बैंक या फाइनेंस कंपनी किसी स्टार्टअप को लोन देने के लिए किसी गारंटी या सिक्योरिटी की मांग करता है तो उसे उन सिक्योर्ड लोन कहते हैं, लेकिन आज भारत सरकार के द्वारा स्टार्टअप योजना के अंतर्गत ऐसे कई सारे लोन दिए जा रहे हैं जिसमें एक एंटरप्रेन्योर को बिना सिक्योरिटी या गारंटी के लोन प्रदान किया जाता है ताकि भारत में स्टार्टअप को बढ़ावा दिया जा सके

इसके साथ ही साथ बिजनेस स्टार्टअप लोन के अंतर्गत और भी अनेकों प्रकार के लोन दिए जाते हैं जिसमें

• मुद्रा लोन स्कीम
• CGTMSE योजना
• इक्विपमेंट फाइनेंस
• बिज़नेस किस्त लोन
• SIDBI द्वारा इक्विटी सहायता योजना शामिल है

स्टार्टअप बिज़नेस लोन के लिए योग्यता और शर्तें

अगर आपके पास कोई आईडिया है और आप उसे इंप्लीमेंट करके एक नया Startup business शुरू करना चाहते हैं तो इसके अंतर्गत आप Startup business लोन ले सकते हैं लेकिन इसके लिए भी आपके पास कुछ योग्यता और शर्तें होनी चाहिए जो निम्नलिखित है

• आपके पास स्टार्टअप कंपनी का रजिस्ट्रेशन, पार्टनरशिप या सोलो-प्रेन्योरशिप होना चाहिए
• स्टार्टअप लोन के लिए स्टार्टअप का बिजनेस प्लान होना चाहिए
• आपका सिविल स्कोर अच्छा होना चाहिए
• आने वाले भविष्य के लिए बिजनेस प्लान में माइलस्टोन शामिल होना चाहिए
• आपके स्टार्टअप का रजिस्ट्रेशन स्टार्टअप इंडिया के अंतर्गत होना चाहिए
• अपने स्टार्टअप का रजिस्ट्रेशन करवाने के लिए आप स्टार्टअप इंडिया के पोर्टल पर जाकर इसके बारे में अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं

स्टार्टअप लोन के लिए शर्तें

बैंक और स्टार्टअप इंडिया के गाइडलाइन के अनुसार लोन लेने के लिए निम्नलिखित शर्ते हैं

• स्टार्टअप एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी या लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप फॉर्म के रूप में होना चाहिए
• Startup business का कुल कारोबार 25 करोड़ रु. से अधिक नहीं होना चाहिए
• कंपनी के पास industrial policy और Promotion Department (DIPP) से मंज़ूरी होनी चाहिए
• Startup Loan को Indian patent और Trademark Office से संरक्षक गारंटी मिलनी चाहिए।

Startup business लोन के लिए जरूरी डॉक्यूमेंट

स्टार्टअप लोन के लिए आपके पास कुछ जरूरी डॉक्यूमेंट भी होने चाहिए जिसकी जरूरत आपको उसे समय पड़ती है जब आप किसी बैंक या फाइनेंशियल संस्थान में जाकर लोन के लिए अप्लाई करते हैं

• आवेदक के पास स्टार्टअप का रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट होना चाहिए
• स्टार्टअप का बैंक स्टेटमेंट डॉक्यूमेंट
• पिछले 2 - 3 साल के ITR की कॉपी
• स्टार्टअप या व्यक्ति का पैन कार्ड
• स्टार्टअप करने वाले व्यक्ति का पहचान पत्र और निवास प्रमाण पत्र
• पहचान पत्र और निवास प्रमाण पत्र के रूप में आप अपना पासपोर्ट आधार कार्ड पैन कार्ड इत्यादि दे सकते हैं
• जीएसटी रिटर्न और अन्य ज़रूरी फाइनेंशियल दस्तावेज

स्टार्टअप बिज़नेस लोन देने वाली बैंक कौन-कौन सी है?

Startup business लोन के अंतर्गत भारत सरकार ने कई सारे बैंकों को चिन्हित किया है जिसमें कुछ बैंक सरकारी और कुछ गैर सरकारी हैं, जहां से आप स्टार्टअप लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं इन बैंकों के नाम कुछ इस प्रकार है

1. Axis Bank
2. Bajaj Finserv
3. Citi Bank
4. Fullerton Bank
5. HDFC Bank
6. ICICI Bank
7. IDFC Bank
8. IIFL Finance
9. IndusInd Bank
10. Kotak Bank
11. Standard Chartered Bank
12. State Bank of India
13. Tata Capital

बैंको से स्टार्ट-अप बिज़नेस लोन लेने के लाभ

भारत सरकार का योजना मंत्रालय और भारतीय बैंक भारत में नए बिजनेस आइडिया के साथ युवाओं को नए रोजगार शुरू करने का अवसर प्रदान करता है ऐसे में बैंक के द्वारा Startup business लोन लेने के कई सारे फायदे हैं

• बैंकों के द्वारा स्टार्टअप के लिए दिया जाने वाला स्टार्टअप लोन 3 साल तक tax free हो सकता है
• अपनी स्टार्टअप के लिए Investor से funding लेने की तुलना में बैंक से Startup Loan लेना ज्यादा अच्छा होता है क्योंकि Investor को उनके Investment पर 5 से 10% तक का रिटर्न देना पड़ता है
• लेकिन बैंक से मिलने वाले लोन पर ब्याज दर काफी कम होती है
• स्टार्टअप लोन से शुरू होने वाला स्टार्टअप का पूरा प्रॉफिट केवल स्टार्टअप के मालिक को होता है, इसलिए व्यक्ति को अपने स्टार्टअप के लाभ और नुकसान को लेकर बैंक के प्रति जवाब दे ही नहीं होती है

इस पूरे पोस्ट को ध्यान से पढ़ने के बाद अगर आपके पास कोई Startup business प्लान है तो आप उसे implement कर सकते हैं और funding के लिए बैंक और भारत सरकार के कई योजनाएं आपके साथ है. इसके बाद आप बड़े ही आसानी से स्टार्टअप शुरू कर सकते हैं और खुद के साथ-साथ भारत के विकास का हिस्सा बन सकते हैं